कितने नहीं, बल्कि कौन से: शाम के कार्यक्रम के निर्देशक रिपोर्टों की गुणवत्ता और पेशेवर निर्णय के अमूल्य महत्व पर प्रकाश डालते हैं।

भाग एक – निर्देशक की प्रस्तुति और संदेश

प्रोफेसर सिल्वेस्ट्री द्वारा संपादित

16 जून को रोम के वाया नेशनेल स्थित बैंक ऑफ इटली के मुख्यालय में इटली के वित्तीय खुफिया इकाई (यूआईएफ) की 2025 की वार्षिक रिपोर्ट का प्रस्तुतीकरण समारोह आयोजित किया गया। हर साल की तरह, मुझे यूआईएफ के निदेशक डॉ. एन्ज़ो सेराटा के निमंत्रण पर इस समारोह में शामिल होने का सौभाग्य प्राप्त हुआ। मैं उन्हें इस अवसर के लिए धन्यवाद देता हूं कि उन्होंने मुझे इस कार्यक्रम में व्यक्तिगत रूप से उपस्थित होने का मौका दिया, जो हम जैसे लोगों के लिए, जो प्रतिदिन मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रशिक्षण और संस्कृति पर काम करते हैं, एक महत्वपूर्ण संदर्भ बिंदु बना हुआ है।

यह प्रस्तुति पूरी तरह से निदेशक की रिपोर्ट पर केंद्रित थी, जिसमें 2025 के आंकड़ों और आगामी वर्षों के लिए यूआईएफ के रणनीतिक दिशा-निर्देशों का व्यापक अवलोकन प्रस्तुत किया गया था। मैंने एक बार फिर अपने विश्लेषण को तीन भागों में विभाजित करने का निर्णय लिया है: पहले भाग में, मैं निदेशक के संदेश और उनके द्वारा उजागर किए गए रणनीतिक विषयों पर ध्यान केंद्रित करूंगा; अगले दो भागों में, हम रिपोर्ट के आंकड़ों और उभरते खतरों के विवरण पर गहराई से विचार करेंगे।

मुख्य संदेश: गुणवत्ता सर्वोपरि।

सेराटा के भाषण का मूल भाव स्पष्ट था और इसे कई बार दोहराया गया: इतालवी मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रणाली के लिए चुनौती संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टों की संख्या बढ़ाना नहीं है, बल्कि उनकी गुणवत्ता, सूचनात्मक सामग्री और जांच में उपयोगी होने की क्षमता में सुधार करना है। यह संदेश स्वयं रिपोर्ट के आंकड़ों से पुष्ट होता है: 2025 में, मनी लॉन्ड्रिंग के कम या शून्य जोखिम वाली वर्गीकृत संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टों का हिस्सा घटकर 18,9% (2024 में 20,4% से) हो गया, जबकि उच्च या मध्यम-उच्च रेटिंग वाली रिपोर्टों का प्रतिशत 42,1% रहा। निदेशक के अनुसार, यह गिरावट नहीं है, बल्कि यह संकेत है कि ऑपरेटर बेहतर रिपोर्टिंग करना सीख रहे हैं, हालांकि अभी भी बहुत काम बाकी है।

इस बिंदु पर, सेराटा ने प्रौद्योगिकी की भूमिका के बारे में भी स्पष्ट रूप से बताया। उन्होंने कहा कि कृत्रिम बुद्धिमत्ता विसंगतियों और सहसंबंधों की पहचान करने में एक मूल्यवान सहायता है, जिन्हें पारंपरिक विश्लेषण से हमेशा नहीं समझा जा सकता है, लेकिन यह पेशेवर निर्णय का स्थान नहीं ले सकती: मानवीय विशेषज्ञता ही डेटा और विश्लेषण, विसंगति और साक्ष्य के बीच अंतर पैदा करती है। इस स्थिति को वार्षिक रिपोर्ट के तकनीकी अनुभाग में और स्पष्ट किया गया है: इकाई ने पाया है कि स्वचालित लेनदेन निगरानी मॉडल का अंधाधुंध उपयोग प्रक्रियाओं में लागू तर्क पर अत्यधिक निर्भरता पैदा कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप अप्रत्याशित विसंगतियों की पहचान करने में कठिनाई होती है और कुछ मामलों में, जानकारी अधूरी, दोहराव वाली या प्रस्तुत तथ्यों के साथ असंगत हो सकती है। यूआईएफ ने पहले ही उन व्हिसलब्लोअर्स के खिलाफ सीधे हस्तक्षेप शुरू कर दिए हैं - पत्र और विषयगत बैठकें - जिन्होंने इन प्रक्रियाओं को गलत तरीके से अपनाया है।

प्रशिक्षण में पहले से शुरू हो चुके मार्ग की पुष्टि

सेराटा द्वारा गुणवत्ता को प्रणाली की रणनीतिक प्राथमिकता बताते हुए सुनकर, मुझे पिछले शैक्षणिक वर्ष में अंतर्राष्ट्रीय कार्यकारी मास्टर एएमएल/सीएफटी डिप्लोमा (एएमएलएसीर्ट और सीएएमएस सहित) के विकास में लिए गए एक निर्णय की याद आ गई । तब मैंने दो विशिष्ट मॉड्यूल शामिल किए थे, जो संदिग्ध लेनदेन रिपोर्टिंग प्रक्रिया को बेहतर बनाने के लिए लागू कुल गुणवत्ता प्रबंधन को समर्पित थे : एक ऐसा मार्ग जो एसओएस पर एक औद्योगिक ढांचा लागू करता है—5पी गुणवत्ता मॉडल से लेकर निरंतर सुधार के तर्क तक—उस परिवर्तन की आलोचनात्मक व्याख्या करने के लिए जिसे यूआईएफ ने अब बाध्यकारी बना दिया है। 4 मई, 2011 का प्रावधान रिपोर्टिंग प्रक्रिया के बजाय डेटा—संरचित फ़ील्ड, मानक फ़ॉर्म, स्वचालित प्रसंस्करण—की केंद्रीयता पर आधारित था; एक ऐसा ढांचा जो समय के साथ "यदि यह किसी संकेतक से मेल खाता है, तो इसकी रिपोर्ट करें" के तर्क के अनुसार रक्षात्मक और दोहराव वाली रिपोर्टों को बढ़ावा देता रहा है। नए निर्देश प्रतिमान को उलट देते हैं, दस्तावेज़ से ध्यान हटाकर उसे तैयार करने वाली संगठनात्मक प्रक्रिया पर केंद्रित करते हैं: एक सिद्धांत जिसे हम कक्षा में संक्षेप में इस प्रकार समझाते हैं: एसओएस एक मूल्यांकन प्रक्रिया का परिणाम है, न कि किसी स्वचालित प्रक्रिया का । और यह एक ऐसी प्रक्रिया है जो परिभाषा के अनुसार, सॉफ़्टवेयर द्वारा नहीं की जाती: यह लोगों द्वारा की जाती है—दोनों मॉड्यूल उपकरणों से पहले लोगों में निवेश करते हैं । यह शिक्षण विकल्प यूआईएफ द्वारा इस संशोधन की घोषणा से पहले ही लिया गया था, इस प्रकार उस दिशा परिवर्तन का पूर्वानुमान लगाया गया जो 1 जुलाई, 2026 को नए निर्देशों के लागू होने के साथ पूरी तरह से कार्यान्वित होगा। यह सुनकर कि यूआईएफ निदेशक गुणवत्ता को—मात्रा को नहीं—सिस्टम की असली चुनौती मानते हैं, इस शिक्षण दृष्टिकोण की वैधता की प्रत्यक्ष पुष्टि होती है, और मास्टर कार्यक्रम के भविष्य के संस्करणों में इसे और मजबूत करने के लिए एक अतिरिक्त प्रोत्साहन मिलता है।

आने वाले वर्षों के लिए संभावित चुनौतियाँ

निकट भविष्य के लिए दिशा-निर्देश तैयार करते हुए, निदेशक ने कई महत्वपूर्ण क्षेत्रों पर प्रकाश डाला, जिन्हें रिपोर्ट की सामग्री के साथ पढ़ने पर यह पता चलता है कि कुछ वर्षों पहले की तुलना में जोखिम का दायरा कितना बढ़ गया है:

साइबर धोखाधड़ी और डिजिटल अपराध। इस घटनाक्रम का 2025 में दर्ज शिकायतों की संख्या में सबसे अधिक प्रभाव पड़ा है: लगभग 31.600 एसओएस (SOS), जो कुल शिकायतों का लगभग पांचवां हिस्सा हैं, धोखाधड़ीपूर्ण गतिविधियों से संबंधित हैं - जिनमें पीड़ित को मनोवैज्ञानिक रूप से प्रभावित करना और क्रिप्टोकरेंसी में निवेश के माध्यम से उच्च रिटर्न का वादा करने वाले फर्जी ब्रोकर शामिल हैं।

क्रिप्टोकरेंसी और मनी लॉन्ड्रिंग। वर्चुअल करेंसी ऑपरेटरों से जुड़े मामलों की संख्या लगभग दोगुनी हो गई है (+85,1%, 3.165 से बढ़कर 5.859 हो गई है), जबकि लेनदेन की ट्रेसबिलिटी को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए टूल्स—मिक्सर, प्राइवेसी कॉइन, स्टेबलकॉइन—का उपयोग बढ़ रहा है।

पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग। कर चोरी से संबंधित रिपोर्टों (कुल का 20%) में, यूआईएफ ने अंतरराष्ट्रीय वित्तीय अवसंरचनाओं, यूरोपीय संघ में अधिकृत नहीं किए गए भुगतान सेवा प्रदाताओं से जुड़े वीआईबीएएन और विभिन्न न्यायक्षेत्रों के बीच विनियामक मध्यस्थता पर आधारित तेजी से परिष्कृत योजनाओं की पहचान की है।

आतंकवादी वित्तपोषण। 310 विशिष्ट एसओएस (SOS) दर्ज किए गए (2024 में 340 की तुलना में): यह संख्या कम है, लेकिन डिजिटल वित्तपोषण चैनलों के विकास को देखते हुए इस पर लगातार नज़र रखी जाती है।

नाबालिगों का यौन शोषण। रिपोर्ट में इस क्षेत्र में उल्लेखनीय वृद्धि पर प्रकाश डाला गया है—2024 में 145 की तुलना में 2020 में 263 मामले—जो मुख्य रूप से अवैध सामग्री के प्रसार से जुड़े वॉलेट में क्रिप्टोकरेंसी हस्तांतरण के कारण है। ब्लॉकचेन फोरेंसिक तकनीकों और यूनिट द्वारा परीक्षण किए गए मशीन लर्निंग मॉडल की बदौलत इसकी पहचान की गई है।

कमजोर व्यवसायों में आपराधिक घुसपैठ। एफआईयू के रणनीतिक विश्लेषण ने कॉर्पोरेट साख में गिरावट और बाद में आपराधिक घुसपैठ की संभावना के बीच संबंध का पता लगाया, जिससे पता चला कि घुसपैठ का शिकार हुए व्यवसाय ऋण संबंधी बाधाओं के बावजूद भी अन्य व्यवसायों की तुलना में अधिक समय तक टिके रहते हैं।

भू-अपराध और नए भू-राजनीतिक परिदृश्य। रिपोर्ट में कहा गया है कि संगठित अपराध ने वर्तमान अंतरराष्ट्रीय संदर्भ में एक नया आयाम ले लिया है, जो अंतरराष्ट्रीय रसद और वित्तीय नेटवर्क और चैनलों के कारण भू-राजनीतिक प्रतिस्पर्धा रणनीतियों में भूमिका निभा रहा है।

एएमएलए का शुभारंभ और अंतर्राष्ट्रीय सहयोग। वर्ष के दौरान, नए यूरोपीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्राधिकरण की संस्थागत संरचना पूरी हो गई, जनरल बोर्ड का कार्य शुरू हुआ और इसका पहला नीति दस्तावेज प्रकाशित हुआ।

एक मान्यता प्राप्त प्रणाली, लेकिन दबाव में

समग्र तस्वीर को पूरा करने के लिए, निदेशक ने स्वयं एक आंकड़े पर गर्वपूर्वक, लेकिन अपनी सामान्य सावधानी के साथ प्रकाश डाला: 2024-25 की दो वर्षीय अवधि में, गार्डिया डि फिनान्ज़ा ने एफआईयू द्वारा भेजी गई रिपोर्टों पर लगभग 44.400 सकारात्मक प्रतिक्रियाएँ दीं, जिनमें से 84% मध्यम-उच्च या उच्च जोखिम वाली एसओएस से संबंधित थीं। ये आंकड़े एक ऐसी प्रणाली को दर्शाते हैं जो कारगर है, लेकिन जैसा कि अगले दो भागों में स्पष्ट होगा, यह प्रणाली तेजी से बढ़ते डिजिटल, अंतरराष्ट्रीय और परिष्कृत खतरों का सामना कर रही है।

दूसरे भाग में हम 2025 की रिपोर्ट में शामिल आंकड़ों के बारे में विस्तार से चर्चा करेंगे: व्हिसलब्लोअर के प्रकार और भौगोलिक क्षेत्र के अनुसार रिपोर्टिंग प्रवाह, रिपोर्टों की गुणवत्ता और समयबद्धता, निलंबन उपाय और जांच निष्कर्ष।

अगले सप्ताह भाग दो के लिए मिलते हैं।

यूआईएफ 2025 रिपोर्ट (डाउनलोड करें)