पिछले एक दशक में, तीसरे यूरोपीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी निर्देश के लागू होने (और इटली में हाल ही में चौथे निर्देश को लागू करने वाले विधायी आदेश के प्रभावी होने) के बाद, मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए वित्तीय प्रणाली के दुरुपयोग को रोकने के लिए सक्रिय सहयोग करना लगातार चुनौतीपूर्ण होता जा रहा है, जिसके लिए बैंकों को तदर्थ आंतरिक नियम, प्रक्रियाएं और संगठनात्मक संरचनाएं अपनाने की आवश्यकता पड़ी है। इस मामले की विशिष्ट प्रकृति के कारण विशिष्ट व्यावसायिक कौशल वाले मानव संसाधनों की भर्ती भी आवश्यक हो गई है।

बाजार की मांग के अनुरूप अपने पेशेवर कौशल को विकसित करने की चाह रखने वाले युवाओं के दृष्टिकोण से, ऋण क्षेत्र में रोजगार का यह एक आकर्षक अवसर हो सकता है। हालांकि, आर्थिक संकट ने ऋण संस्थानों को परिचालन लागत, जिसमें कर्मचारियों की लागत भी शामिल है, में कटौती करके लाभप्रदता हासिल करने के लिए मजबूर कर दिया है।

इसलिए हमने खुद से यह सवाल पूछा कि वर्तमान में बैंकिंग नौकरी बाजार किस हद तक व्यवहार्य और आकर्षक संभावनाएं प्रदान करता है और क्या इस संदर्भ में, मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्य का कार्यान्वयन एक अतिरिक्त अवसर प्रस्तुत कर सकता है।

हमने ये सवाल बैंक ऑफ इटली की बारी और ट्रेंटो शाखाओं के पूर्व निदेशक डॉ . जियोर्जियो साल्वो से पूछे, जो अब बैंकों में मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियंत्रणों को संभालते हैं और अन्य बातों के अलावा, ईएसबी द्वारा आयोजित प्रशिक्षण गतिविधियों में सहयोग करते हैं।

बैंकिंग क्षेत्र में नौकरी के अवसर किस प्रकार विकसित हुए हैं, और लेखापरीक्षा से जुड़े लोगों के लिए रोजगार की क्या संभावनाएं हैं?
मैं उस पीढ़ी से संबंध रखता हूँ जिसने 1970 के दशक में नौकरी बाजार में प्रवेश किया था, उस समय "बैंक में नौकरी" की बहुत मांग थी, क्योंकि इससे नौकरी की स्थिरता और सबसे बढ़कर, अन्य श्रेणियों के कर्मचारियों की तुलना में काफी अधिक वेतन की गारंटी मिलती थी। समय के साथ, ये फायदे धीरे-धीरे कम होते गए हैं, और आज बैंक में काम करने का आकर्षण काफी हद तक खत्म हो गया है।
हालांकि, यदि हम कार्यबल के विभिन्न क्षेत्रों की तुलना करें, तो हम देख सकते हैं (ISTAT डेटा) कि ऋण और बीमा क्षेत्र में कर्मचारियों की वास्तविक प्रति घंटा आय, संकट के कारण अस्थायी मंदी के बावजूद, अन्य क्षेत्रों के औसत से काफी अधिक बनी हुई है। बैंक ऑफ इटली के डेटा से यह भी पता चलता है कि इतालवी बैंकों के लिए, इकाई श्रम लागत संकट-पूर्व स्तर पर वापस आ गई है।
वास्तव में जो बदलाव आया है, वह है कार्यरत लोगों की संख्या में उल्लेखनीय कमी। महत्वपूर्ण तकनीकी और संगठनात्मक नवाचारों (उदाहरण के लिए, शाखाओं की संख्या में कमी और फैलाव) के कारण यह बदलाव आया है।घर से बैंकिंगवास्तव में, इसने बैंकिंग उद्योग के भीतर उत्पादन कारकों के मिश्रण को बदल दिया है। नियामक प्रणालियों के परिणामस्वरूप बैंकिंग गतिविधि की जटिलता भी और बढ़ गई है, खासकर संकट के बाद, जिसने कॉर्पोरेट नियोजन और नियंत्रण कार्यों में गुणात्मक छलांग लगाई है।
इसलिए, कर्मचारियों की संख्या में समग्र कमी के संदर्भ में, कम योग्य और कम मूल्यवर्धित भूमिकाओं (उदाहरण के लिए, काउंटर स्टाफ) को कम कर दिया गया है, क्योंकि व्यावसायिक क्षेत्रों, प्रबंधन कार्यों और नियंत्रण कार्यों की ओर उन्मुख पेशेवर व्यक्तियों की मांग अधिक है।
यह संभावना है कि ये रुझान भविष्य में भी जारी रहेंगे: हम जिन परिवर्तनों को देख रहे हैं, उन्हें संरचनात्मक माना जा सकता है और इसलिए वे लंबे समय तक बने रहेंगे। इसके अलावा, हमारे देश में बैंकिंग सेवाओं के उपयोग में डिजिटल प्रौद्योगिकियों का प्रसार यूरोपीय औसत से पीछे है: इसलिए यह मानना ​​उचित है कि संगठनात्मक युक्तिकरण की उपर्युक्त प्रक्रिया हमारे देश में अन्य देशों की तुलना में अधिक समय तक चलेगी।

आंतरिक नियंत्रण प्रणाली में मनी लॉन्ड्रिंग रोधी उपायों की क्या भूमिका है?
आंतरिक नियंत्रण प्रणाली में नियमों, प्रक्रियाओं और संगठनात्मक संरचनाओं का एक समूह होता है जिसका उद्देश्य विभिन्न उद्देश्यों को प्राप्त करना होता है: कॉर्पोरेट रणनीतियों का अनुपालन सुनिश्चित करना, कॉर्पोरेट प्रक्रियाओं की प्रभावशीलता और दक्षता प्राप्त करना और परिणामस्वरूप, बैंकिंग गतिविधियों के मूल्य की रक्षा करना।
कार्यों का यह समूह रणनीतिक पर्यवेक्षी और कॉर्पोरेट नियंत्रण निकायों (आमतौर पर निदेशक मंडल और वैधानिक लेखा परीक्षकों के बोर्ड) की जिम्मेदारी के अंतर्गत आता है, जो बैंक की संगठनात्मक संरचनाओं का उपयोग करते हैं जो आंतरिक लेखापरीक्षा कार्य और तथाकथित "द्वितीय स्तर" कार्यों को रिपोर्ट करते हैं, जिनमें शामिल हैं - इसके अतिरिक्त जोखिम प्रबंधन और अनुपालन इसमें मनी लॉन्ड्रिंग रोधी विभाग भी शामिल है, जो यह सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है कि कंपनी की प्रक्रियाएं मनी लॉन्ड्रिंग रोधी नियमों के उल्लंघन को रोकने और उनसे निपटने के उद्देश्य के अनुरूप हैं। यह विभाग लागू नियमों और आंतरिक प्रक्रियाओं पर उनके प्रभाव की पहचान करने के साथ-साथ परिचालन संबंधी किसी भी खामी को दूर करने के लिए आवश्यक समझे जाने वाले संगठनात्मक उपायों का प्रस्ताव देने के लिए भी जिम्मेदार है।
नियामक आवश्यकताओं के अनुसार, धन शोधन-रोधी विभाग को एक विशेष दर्जा प्राप्त है जो कंपनी के भीतर इसकी पूर्ण और प्रभावी स्वतंत्रता सुनिश्चित करता है। इसके लिए, इससे अपेक्षा की जाती है कि यह सीधे निदेशक मंडल को रिपोर्ट करे, परिचालन कार्यों से स्वतंत्र हो, सभी प्रासंगिक कॉर्पोरेट सूचनाओं तक इसकी पहुंच हो, और इसे पर्याप्त गुणात्मक और मात्रात्मक संसाधन उपलब्ध कराए जाएं।

चौथे यूरोपीय निर्देश के लागू होने के बाद मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्यप्रणाली में क्या परिवर्तन आते हैं?
मनी लॉन्ड्रिंग रोधी कार्य का संचालन बैंक ऑफ इटली के 11 मार्च, 2011 के मनी लॉन्ड्रिंग रोधी क्षेत्र में बैंकों के संगठन, प्रक्रियाओं और नियंत्रण संबंधी प्रावधान द्वारा नियंत्रित होता है। यह 2007 के विधायी आदेश 231 के तहत जारी किया गया एक द्वितीयक विनियमन है, जिसने तीसरे यूरोपीय निर्देश को लागू किया था। चौथे निर्देश को 25 मई, 2017 के विधायी आदेश संख्या 90 द्वारा इतालवी कानून में शामिल किया गया था, जो हाल ही में (4 जुलाई) लागू हुआ है। इसलिए, यह माना जाता है कि नए यूरोपीय निर्देश के तहत मनी लॉन्ड्रिंग रोधी कार्य में क्या परिवर्तन होंगे, यह समझने के लिए हमें बैंक ऑफ इटली द्वारा जारी किए जाने वाले नए कार्यान्वयन प्रावधान की प्रतीक्षा करनी होगी।