यह 1991 की बात है जब हमारे देश में पहली बार मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून लागू किया गया था, जिसका श्रेय FATF/GAFI और सबसे बढ़कर, दिवंगत और अविस्मरणीय मजिस्ट्रेट जियोवानी फाल्कोन के अथक जांच कार्य को जाता है, जिन्हें समग्र रूप से इस पहल का जनक माना जाता है।
उस समय, मनी लॉन्ड्रिंग के खिलाफ लड़ाई में "सक्रिय सहयोग" प्राप्त करने वाले एकमात्र क्षेत्र, बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र के संदर्भ में, "कर्मचारी प्रशिक्षण" का जिम्मा तथाकथित "नैतिक दबाव" पर सौंपा गया था, जो बैंक ऑफ इटली द्वारा डाला गया एक प्रकार का नैतिक दबाव था। बैंक ने कहा: "मध्यस्थों को अपने कर्मचारियों को रिपोर्टिंग दायित्वों के बारे में सावधानीपूर्वक प्रशिक्षण और शिक्षा प्रदान करनी होगी। इन "निर्देशों" को सभी कर्मचारियों तक पहुँचाया जाना चाहिए और उन्हें उचित रूप से समझाया जाना चाहिए, चाहे वे किसी भी कानूनी पदनाम के तहत अपना काम या सहयोग करते हों।"
प्रतिबंधों से मुक्त एक खाली स्लेट, जो एक ऐसी विचारधारा के समान है जिसे व्यवहार में प्राप्तकर्ताओं की सद्भावना पर छोड़ दिया जाता है, क्योंकि वे धन शोधन के खिलाफ लड़ाई में सच्चे, एकमात्र और अक्सर अनभिज्ञ नायक होते हैं।
यूरोपीय संघ के तीसरे मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी निर्देश की पुष्टि करने वाले विधायी फरमान 231/07 के अनुच्छेद 54 के पहले पैराग्राफ के साथ, "कर्मचारी प्रशिक्षण" को एक स्पष्ट ढांचा मिला, जिसमें कहा गया है: "दायित्वों के प्राप्तकर्ता और पेशेवर संघ इस फरमान के प्रावधानों को सही ढंग से लागू करने के लिए कर्मचारियों और सहयोगियों के लिए पर्याप्त प्रशिक्षण उपाय अपनाएंगे।"
इसी अध्यादेश के अनुच्छेद 56 में बैंकिंग और वित्तीय संस्थानों के लिए प्रशिक्षण की आवश्यकता का पालन न करने पर दस हजार से लेकर दो लाख यूरो तक के भारी जुर्माने का प्रावधान किया गया था।
इसलिए हम नैतिक अनुनय से बाध्यकारी मानदंड की ओर, एक निरर्थक मानदंड से एक "रंगीन" मानदंड की ओर बढ़े।
विधायी डिक्री 231/07, जैसा कि चतुर्थ मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी निर्देश (विधायी डिक्री 90/17) को लागू करने वाले कानून द्वारा संशोधित किया गया है, वित्तीय मध्यस्थों, पेशेवरों और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून के प्राप्तकर्ताओं की अन्य श्रेणियों को अपने सभी कर्मचारियों और सहयोगियों के लिए आवधिक मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी पाठ्यक्रम आयोजित करने की आवश्यकता है।
विशेष रूप से, विधायी डिक्री 231/07 के अनुच्छेद 16 के नए शब्दों के अनुसार, इस कानून के अधीन आने वालों को अपने कर्मियों के लिए पर्याप्त मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रशिक्षण उपाय अपनाने होंगे, जिसमें मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी अधिकारी और मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी अधिकारी की भूमिका निभाने वाले सभी व्यक्तियों के लिए विशिष्ट पाठ्यक्रम शामिल हैं।
मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रशिक्षण योजना में आवधिक वार्षिक पाठ्यक्रम शामिल होना चाहिए, जिसका उद्देश्य मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों का सही अनुप्रयोग, मनी लॉन्ड्रिंग या आतंकवादी वित्तपोषण से संबंधित लेनदेन की पहचान और अपनाई गई मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रक्रियाओं का ज्ञान और अनुपालन सुनिश्चित करना हो।

प्रशिक्षण संबंधी दायित्व क्या हैं?

मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून के प्रभावी अनुप्रयोग के लिए इसकी संरचना के अंतर्निहित उद्देश्यों और सिद्धांतों की पूर्ण जागरूकता आवश्यक है।
सभी कर्मचारियों को कंपनी के दायित्वों और जिम्मेदारियों के बारे में जागरूक किया जाना चाहिए, जिनका पालन न करने पर परिणाम भुगतने पड़ सकते हैं।

विधायी अध्यादेश 231/07 के अंतर्गत प्रशिक्षण दायित्व

विधायी अध्यादेश 231/07 के अनुच्छेद 54 के अनुसार, कर्मचारियों को मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियमों में प्रशिक्षित किया जाना आवश्यक है; विशेष रूप से, कंपनियों और पेशेवरों को "मनी लॉन्ड्रिंग से संभावित रूप से जुड़ी गतिविधियों को पहचानने के उद्देश्य से प्रशिक्षण कार्यक्रम" विकसित करने होंगे।

बैंक ऑफ इटली के प्रावधानों के तहत प्रशिक्षण दायित्व

बैंक ऑफ इटली के प्रावधानों के संबंध में धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के लिए मध्यस्थों के उपयोग को रोकने के उद्देश्य से संगठन, प्रक्रियाएं और आंतरिक नियंत्रण।इसके लिए यह आवश्यक है कि ग्राहकों से सीधे संपर्क रखने वाले कर्मचारियों और सहयोगियों के लिए मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी विशिष्ट प्रशिक्षण विकसित करने पर विशेष ध्यान दिया जाए। इसके अलावा, मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कर्मियों के लिए विशिष्ट प्रशिक्षण कार्यक्रम उपयुक्त प्रतीत होते हैं। इन कर्मचारियों को मनी लॉन्ड्रिंग के बढ़ते जोखिमों और आपराधिक वित्तीय लेनदेन के विशिष्ट पैटर्न पर निरंतर प्रशिक्षण प्राप्त करना भी अनिवार्य है।
कर्मचारियों के प्रशिक्षण और शिक्षा से उन कर्मचारियों और सहयोगियों के लिए विशेष तैयारी सुनिश्चित होती है जो ग्राहकों के सीधे संपर्क में आते हैं और साथ ही मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कर्मियों के लिए भी।
में तीसरा भाग, मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी नियंत्रणों की संरचना से संबंधित है।इस बात पर जोर दिया जाता है कि कार्मिक योग्यता गतिविधि में अवश्य ही एक निरंतरता और व्यवस्थितता और इसे जैविक कार्यक्रमों के अंतर्गत ही कार्यान्वित किया जाना चाहिए।
इटली के बैंक द्वारा हाल ही में जारी किए गए प्रावधानों के अनुसार, मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी दायित्वों के अधीन आने वालों को निम्नलिखित का पालन करना आवश्यक है:

• धन शोधन विरोधी विनियमों में निर्धारित दायित्वों के संबंध में कर्मियों के लिए प्रशिक्षण और शिक्षा कार्यक्रम स्थापित करना; प्रशिक्षण गतिविधियाँ निरंतर और व्यवस्थित होनी चाहिए तथा प्राप्तकर्ता द्वारा स्थापित कानून और प्रक्रियाओं के विकास को ध्यान में रखना चाहिए;
• धन शोधन विरोधी कानून में निर्धारित दायित्वों के संबंध में कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण और शिक्षा कार्यक्रम लागू करना;
• व्यापक कार्यक्रमों के हिस्से के रूप में, चल रहे और व्यवस्थित कर्मचारी प्रशिक्षण और शिक्षा के माध्यम से, धन शोधन के बढ़ते जोखिमों और आपराधिक वित्तीय लेनदेन के विशिष्ट पैटर्न पर कर्मचारियों के निरंतर प्रशिक्षण को सुनिश्चित करना;
• चाहे जो भी संगठनात्मक समाधान चुना जाए, यह सुनिश्चित करें कि मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कार्यों से संबंधित कार्यों को अंजाम देने वाले कर्मियों की संख्या, तकनीकी-पेशेवर कौशल और निरंतर प्रशिक्षण कार्यक्रमों सहित अद्यतन जानकारी पर्याप्त हो;
• कर्मचारियों के निरंतर अद्यतन को सुनिश्चित करने के उद्देश्य से, प्रशिक्षण के लिए जिम्मेदार कंपनी के अन्य विभागों के साथ मिलकर, एक उपयुक्त प्रशिक्षण योजना तैयार करना;
• वितरण नेटवर्क के लिए विशिष्ट और आवधिक प्रशिक्षण कार्यक्रम तैयार करना, ताकि कर्मचारियों को कानून और संबंधित जिम्मेदारियों का पर्याप्त ज्ञान हो और वे अपने दायित्वों को पूरा करने में सहायता के लिए उपकरणों और प्रक्रियाओं का सचेत रूप से उपयोग कर सकें;

ट्रेकानी शब्दकोश के अनुसार, संज्ञा का अर्थ व्यवस्थितता तथा: व्यवस्थित, नियमित, विधिपूर्वक, कठोर क्रम के साथअतः इसका सही अर्थ यह है कि निरंतर और व्यवस्थित प्रशिक्षण का अर्थ है: तात्कालिकता का अभाव। साथ कठोर वार्षिक योजनाएँ प्रत्येक कर्मचारी के लिए मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रशिक्षण।
अत: अब से, यह स्वीकार्य नहीं होगा कि पर्यवेक्षी निकाय कर्मचारियों को उचित समय और प्रक्रियात्मक योजना के बिना, विनियमन के अनुपालन सुनिश्चित करने के लिए वर्ष के अंतिम महीने में निर्धारित पाठ्यक्रमों के साथ अपने मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रशिक्षण दायित्वों को पूरा करते हुए देखें।
यूरोपियन स्कूल ऑफ बैंकिंग मैनेजमेंट की एक विशेष शाखा, इटैलियन एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड कंप्लायंस स्कूल, बैंकिंग क्षेत्र में उच्च शिक्षा प्रदान करने में 20 वर्षों से अधिक समय से सक्रिय है। यह बैंकों, गेमिंग कंपनियों और कैश-इन-ट्रांजिट कंपनियों सहित विभिन्न संस्थाओं के कर्मचारियों को प्रशिक्षण प्रदान करती है, जो मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी दायित्वों के अधीन हैं। इन ग्राहकों के लिए, इसने विभिन्न एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग विशेषज्ञता कार्यक्रम तैयार किए हैं, जो उनके विशिष्ट व्यवसाय के अनुरूप हैं। इन कार्यक्रमों में, यूरोपीय स्तर पर मान्यता प्राप्त मास्टर एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग डिप्लोमा विशेष रूप से उल्लेखनीय है। यह कार्यक्रम और इसकी विषयवस्तु बैंक ऑफ इटली के एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कौशल प्रमाणीकरण संबंधी नियमों का अनुपालन करती है।

सर्जियो सिल्वेस्ट्री
महाप्रबंधक
इटली का मनी लॉन्ड्रिंग रोधी स्कूल