साइबर धोखाधड़ी, क्रिप्टोकरेंसी और भू-अपराध: यूरोप द्वारा अपनी नई प्रणाली को पूरा करने के साथ ही धन शोधन को नया रूप देने वाले खतरे।

भाग तीन – उभरते खतरे और नई यूरोपीय व्यवस्था

इस विश्लेषण के पहले दो भागों में, मैंने 2025 की वार्षिक रिपोर्ट की प्रस्तुति के दौरान निदेशक एन्ज़ो सेराटा के संदेश और रिपोर्टिंग आंकड़ों की समीक्षा की। मैं इस विश्लेषण को रिपोर्ट में अधिक विस्तार से वर्णित जोखिम क्षेत्रों और यूरोपीय संघ द्वारा हाल ही में पूर्ण किए गए नए संस्थागत ढांचे की जांच करके समाप्त करता हूं।

कंप्यूटर धोखाधड़ी: लगभग एक-पांचवां हिस्सा ऐसी ही रिपोर्टें हैं।

2025 में रिपोर्टिंग प्रवाह में वृद्धि को सबसे अधिक प्रभावित करने वाला डेटा साइबर घोटालों और धोखाधड़ी से संबंधित है: लगभग 31.600 SOS, जो कुल का लगभग पाँचवाँ हिस्सा है। रिपोर्ट में बार-बार दोहराए जाने वाले पैटर्न का सटीक वर्णन किया गया है: पीड़ित की मनोवैज्ञानिक स्थिति, जिसमें स्कैमर बैंक कर्मचारी, सार्वजनिक प्रशासन प्रतिनिधि या कानून प्रवर्तन अधिकारी होने का दिखावा करके कॉल या संदेशों के बाद कार्रवाई करने के लिए प्रेरित करता है; झूठे नौकरी के प्रस्तावों, कर छूटों या लाभप्रद प्रस्तावों के माध्यम से व्यक्तिगत डेटा का अधिग्रहण, कभी-कभी कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपकरणों का उपयोग करके तैयार किए गए खाता खोलने के दस्तावेज़ों के साथ; और अनधिकृत दलालों या प्लेटफार्मों द्वारा प्रचारित नकली निवेश, जो शुरुआती चरण में भुगतान किए गए रिटर्न के बाद, पीड़ित को लगातार बढ़ती रकम का भुगतान करने के लिए प्रेरित करते हैं, जब तक कि धनराशि वापस नहीं कर दी जाती। संबंधित वित्तीय प्रवाह तेजी से कई खातों से होकर गुजरता है, अक्सर विदेशी खातों से, और अक्सर आभासी मुद्रा ऑपरेटरों तक पहुँचता है - जिससे पुनर्गठन जटिल और महंगा हो जाता है, यहां तक ​​कि वित्तीय सुरक्षा और निवेश एजेंसी (एफआईयू) के लिए भी।

क्रिप्टोकरेंसी: रिपोर्टों में लगभग दोगुनी वृद्धि

वर्चुअल करेंसी ऑपरेटरों से संबंधित रिपोर्टों की संख्या 3.165 से बढ़कर 5.859 (+85,1%) हो गई। रिपोर्ट में ट्रेसबिलिटी को कम करने के लिए डिज़ाइन किए गए उपकरणों के बढ़ते उपयोग पर प्रकाश डाला गया है—मिक्सिंग सेवाएं, प्राइवेसी कॉइन, विकेन्द्रीकृत वित्त (DeFi) प्रोटोकॉल जो VASP के माध्यम से गुजरे बिना क्रिप्टोएसेट्स के बीच रूपांतरण की अनुमति देते हैं—और स्टेबलकॉइन का बढ़ता उपयोग, जो अक्सर डॉलर से जुड़े होते हैं और अवैध आय को आधिकारिक मुद्राओं में परिवर्तित करने की आवश्यकता को कम करते हैं। एक महत्वपूर्ण कारक जिस पर नज़र रखने की आवश्यकता है: 2025 की दूसरी छमाही में, अन्य यूरोपीय संघ देशों में MiCA प्राधिकरण प्राप्त करने के बाद, कुछ प्रमुख वर्चुअल करेंसी ऑपरेटरों ने SOS भेजना और FIU अनुरोधों का जवाब देना बंद कर दिया, जो सीमा पार प्राधिकरण और सक्रिय सहयोग के बीच टकराव का एक क्षेत्र है जिसे रिपोर्ट में स्पष्ट रूप से नोट किया गया है।

पेशेवर धन शोधन और कर चोरी

कर संबंधी अपराधों से जुड़े धन शोधन के मामले कुल प्रवाह का एक प्रमुख हिस्सा (कुल का 20%) बने हुए हैं और इनमें तेजी से जटिल होते जा रहे पैटर्न का खुलासा होता है: अंतरराष्ट्रीय वित्तीय अवसंरचनाएं, समन्वित विदेशी संगठन, यूरोपीय संघ में अनधिकृत भुगतान सेवा प्रदाताओं के मास्टर खातों से जुड़े वीआईबीएएन (कभी-कभी ये प्रदाता ऐसे समूहों से संबंधित होते हैं जो पहले से ही धन शोधन विरोधी कानूनों के उल्लंघन में शामिल हैं), और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में पूंजी के बहिर्वाह को सुविधाजनक बनाने के लिए विभिन्न न्यायक्षेत्रों के बीच विनियामक मध्यस्थता। कुछ मामलों में, धन का प्रवाह गैर-यूरोपीय संघ के बैंकों की इतालवी शाखाओं में खोले गए यूरोपीय संघ के भुगतान सेवा प्रदाताओं के पूल खातों में किया गया था, जिन्हें धन के अंतिम गंतव्य की कोई जानकारी नहीं थी - जिसे एफआईयू ने अंतरराष्ट्रीय सहयोग के कारण ही पुनः प्राप्त किया।

बाल यौन शोषण: एक ऐसी बढ़ती समस्या जिस पर ध्यान देने की आवश्यकता है

रिपोर्ट में सबसे संवेदनशील आंकड़ों में से एक बाल यौन शोषण से संबंधित रिपोर्टें हैं, जिनकी संख्या लगभग दोगुनी हो गई है, जो 145 से बढ़कर 263 हो गई हैं। यह एक ऐसी घटना है जिससे निपटने के लिए यूनिट एक विशेष कार्यप्रणाली का उपयोग करती है, क्योंकि इसकी गंभीरता को देखते हुए: एसओएस रिपोर्टें मुख्य रूप से क्रिप्टो परिसंपत्तियों के छोटे हस्तांतरण को उजागर करती हैं, जो ब्लॉकचेन फोरेंसिक के माध्यम से अवैध सामग्री के प्रसार के प्लेटफार्मों से जुड़े वॉलेट में भेजे जाते हैं, और अक्सर इसके साथ ही प्रीपेड कार्डों के बीच धन हस्तांतरण और लेनदेन उन देशों में होते हैं जहां इस घटना का उच्च जोखिम है। यूआईएफ ने पहले वर्गीकृत एसओएस रिपोर्टों पर प्रशिक्षित एक मशीन लर्निंग एल्गोरिदम विकसित किया है और उसे परिष्कृत कर रहा है, ताकि इस तरह के आचरण से संबंधित और रिपोर्टों की पहचान की जा सके और नए परिचालन पैटर्न को रोका जा सके - यह एक ठोस उदाहरण है कि कैसे सावधानीपूर्वक उपयोग की जाने वाली तकनीक, निदेशक सेराटा द्वारा जोर दी गई विश्लेषणात्मक क्षमता को मजबूत कर सकती है।

नाजुक व्यवसाय और आपराधिक घुसपैठ: बोकोनी विश्वविद्यालय के साथ एक अध्ययन

रिपोर्ट की सबसे रोचक जानकारियों में से एक, जो बोकोनी विश्वविद्यालय के सहयोग से 2001 से 2020 तक इतालवी कंपनियों के एक पैनल पर किए गए अध्ययन में सामने आई, ने एक पूर्व अनुमानित प्रक्रिया को अनुभवजन्य रूप से सिद्ध किया: किसी कंपनी की क्रेडिट रेटिंग में महत्वपूर्ण गिरावट से बाद में आपराधिक घुसपैठ की संभावना बढ़ जाती है, और रेटिंग में गिरावट के बाद के पांच वर्षों में इसमें 5% की वृद्धि होती है—निर्माण और रियल एस्टेट जैसे उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में यह प्रभाव अधिक स्पष्ट होता है। सबसे अप्रत्याशित निष्कर्ष यह है कि घुसपैठ की शिकार कंपनियां, एक बार क्रेडिट प्रतिबंधों के अधीन होने के बाद, समान रूप से कारोबार, रोजगार और लाभप्रदता में गिरावट का सामना करने के बावजूद, समान गैर-घुसपैठ वाली कंपनियों की तुलना में अधिक समय तक जीवित रहती हैं। इन मामलों में, संगठित अपराध "अंतिम उपाय के वित्तपोषक" के रूप में कार्य करता है, उन "ज़ोंबी" कंपनियों को जीवित रखता है जो अन्यथा बाजार से बाहर हो जातीं, जिससे प्रतिस्पर्धा और उत्पादकता पर विकृत प्रभाव पड़ता है।

कुल मिलाकर, संगठित अपराध से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से जुड़े मामलों की संख्या कुल मामलों का 13,8% थी (2024 के अनुरूप), जबकि 19,2% मामले संभावित रूप से संबंधित थे। जांच निकायों और डीएनए से प्राप्त सकारात्मक निष्कर्षों के आधार पर इस प्रकार के अपराध के मामलों की संख्या बढ़कर 62,5% हो गई (2024 में यह 49,8% थी)। लोम्बार्डी (19,5%), कैम्पानिया (17,3%) और लाज़ियो (10,5%) में इस प्रकार के मामले सबसे अधिक हैं, जबकि नेपल्स, मिलान और रोम में मिलाकर लगभग एक तिहाई मामले दर्ज किए गए हैं।

भू-अपराध: भू-राजनीतिक गतिशीलता में संगठित अपराध

रिपोर्ट का एक अंश विशेष रूप से ध्यानपूर्वक पढ़ने योग्य है क्योंकि यह एक नया दृष्टिकोण प्रस्तुत करता है: यूआईएफ लिखता है कि संगठित अपराध ने "वर्तमान अंतरराष्ट्रीय संदर्भ में एक नया आयाम भी ग्रहण कर लिया है, जो भू-राजनीतिक प्रतिस्पर्धी रणनीतियों में भूमिका निभा रहा है।" एक विशिष्ट अध्ययन इसकी भू-आपराधिक क्षमता पर प्रकाश डालता है, विशेष रूप से उन संगठनों के लिए जिनके पास व्यापक अंतरराष्ट्रीय वित्तीय और रसद नेटवर्क और चैनल हैं - एक ऐसी घटना जो अनिवार्य रूप से क्रिप्टोकरेंसी के नेतृत्व में डिजिटल उपकरणों की बढ़ती उपलब्धता से जुड़ी हुई है, जिससे वित्तीय प्रवाह के पीछे वास्तविक संचालकों की पहचान करना अधिक कठिन हो जाता है।

नई यूरोपीय प्रणाली: एएमएलए परिचालन में है और एफएटीएफ इटली को बढ़ावा दे रहा है

संस्थागत मोर्चे पर, 2025 एक महत्वपूर्ण मोड़ था। यूरोपीय मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्राधिकरण (एएमएलए) की संरचना पूरी हो गई: सामान्य बोर्ड (जिसमें राष्ट्रीय पर्यवेक्षक और एफआईयू दोनों शामिल हैं) ने अपना काम शुरू किया, कार्यकारी बोर्ड का गठन हुआ, और एफआईयू के पहले प्रतिनिधि - जिनमें एफआईयू का प्रतिनिधि भी शामिल है - ने अपना कार्यभार संभाला। प्राधिकरण ने सदस्य देशों के बीच नियामक सामंजस्य और पर्यवेक्षी प्रथाओं के अभिसरण के उद्देश्य से अपना नीति दस्तावेज प्रकाशित किया, और एफआईयू के बीच पहले संयुक्त विश्लेषण अभ्यास और सहकर्मी समीक्षाओं के पहले दौर के लिए प्रारंभिक गतिविधियाँ शुरू कीं।

FATF द्वारा इतालवी मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी प्रणाली का पारस्परिक मूल्यांकन फरवरी 2026 में पूरा हुआ, जिसका परिणाम पूरी तरह से रिपोर्ट करने योग्य है क्योंकि UIF की वार्षिक रिपोर्ट में शायद ही कभी इतना व्यापक और सकारात्मक बाहरी मूल्यांकन देखने को मिलता है: मूल्यांकनकर्ताओं ने इतालवी अधिकारियों की "जोखिमों के प्रति परिपक्व जागरूकता", प्रभावी समन्वय तंत्र और UIF के वित्तीय विश्लेषण की केंद्रीय और प्रभावी भूमिका को मान्यता दी, जो जांच निकायों को "उच्च-गुणवत्ता वाले उत्पाद" प्रदान करता है। उन्होंने UIF की पूर्ण स्वायत्तता और स्वतंत्रता, इसके "काफी हद तक संतोषजनक" अंतरराष्ट्रीय सहयोग और अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रतिबंधों के समय पर कार्यान्वयन की प्रशंसा की। यह मान्यता ऐसे समय में आई है जब यूनिट प्रणाली से गुणवत्ता में और अधिक सुधार की मांग कर रही है - यह पुष्टि करते हुए कि रिपोर्टिंग संस्थाओं से अपेक्षित कठोरता UIF के समान ही है।

इस ढांचे में संदिग्ध लेनदेन का पता लगाने और उसकी रिपोर्टिंग के लिए नए निर्देश भी शामिल हैं, जिन्हें यूआईएफ ने दिसंबर 2025 में गार्डिया डि फिनान्ज़ा के साथ घनिष्ठ सहयोग से और सार्वजनिक परामर्श के बाद जारी किया था, जो 1 जुलाई, 2026 से लागू होंगे। नए प्रावधान संदेह का निर्धारण करने की मूल्यांकन प्रक्रिया के साथ-साथ रिपोर्टों की समयबद्धता, पूर्णता और गोपनीयता को संबोधित करते हैं - यह उसी गुणवत्ता संदेश का नियामक स्तर पर परिचालन अनुवाद है जिसे सेराटा ने 16 जून को दोहराया था।

प्रतिबंधों के मोर्चे पर, यूरोपीय संघ ने 2025 में रूस और बेलारूस के खिलाफ और भी कड़े प्रतिबंधात्मक उपाय अपनाए, और यूरोपीय संघ परिषद ने ईरान के परमाणु प्रसार से संबंधित प्रतिबंधों को फिर से लागू कर दिया, जिन्हें संयुक्त व्यापक कार्य योजना (जेसीपीओए) को अपनाने के बाद निलंबित कर दिया गया था। एफआईयू इन उपायों को दरकिनार करने के प्रयासों पर नज़र रखने के लिए प्रतिबद्ध है, जो अंतरराष्ट्रीय वित्तीय ढांचों के माध्यम से किए जाते हैं - संयोगवश, यही वह क्षेत्र है जहां ऊपर वर्णित पेशेवर मनी लॉन्ड्रिंग का धंधा चलता है।

एक समापन, और एक प्रतिबद्धता जो जारी रहेगी

यूआईएफ की 2025 की वार्षिक रिपोर्ट एक ऐसे सिस्टम की तस्वीर पेश करती है जो संख्या में बढ़ रहा है, लेकिन यूनिट खुद सबसे पहले गुणवत्ता में सुधार की मांग करती है: रिपोर्टिंग, विश्लेषण और अधिकारियों के बीच सहयोग में। यूरोपियन स्कूल ऑफ बैंकिंग मैनेजमेंट और इटैलियन स्कूल ऑफ एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग एंड कंप्लायंस के डीन के रूप में , मैं निदेशक एन्ज़ो सेराटा और पूरे यूआईएफ को उनके काम और हर साल पेशेवर समुदाय के साथ सिस्टम के विकास को साझा करने की उनकी तत्परता के लिए एक बार फिर धन्यवाद देना चाहता हूं। मैं गार्डिया डि फिनान्ज़ा, डीआईए और डीएनए को उनके खोजी योगदान के लिए धन्यवाद देता हूं, जो हर रिपोर्ट को ठोस आधार प्रदान करते हैं।

दस्तावेज़ से लेकर प्रक्रिया, मूल्यांकन की गुणवत्ता और केवल व्यक्तिगत रिपोर्ट तक, हर पहलू पर ध्यान केंद्रित करते हुए, इसी भावना के साथ पिछले शैक्षणिक वर्ष से, अंतर्राष्ट्रीय कार्यकारी मास्टर एएमएल/सीएफटी डिप्लोमा (एएमएलएसीर्ट और सीएएमएस सहित) के अंतर्गत, हमने एसओएस जीवनचक्र पर लागू दो विशिष्ट कुल गुणवत्ता प्रबंधन मॉड्यूल समर्पित किए हैं, जो नए निर्देशों द्वारा पूरे सिस्टम के लिए बाध्यकारी बनाए गए दिशा-परिवर्तन को ध्यान में रखते हुए तैयार किए गए हैं। अगला संस्करण, 37वां, जिसमें एएमएलएसीर्ट और सीएएमएस प्रमाणपत्र शामिल हैं, 22 अक्टूबर, 2026 से शुरू होगा: यह इस क्षेत्र में प्रतिदिन काम करने वालों के लिए उन्हीं मुद्दों से जुड़ने का अवसर है जिन्हें यूआईएफ 2025 रिपोर्ट ने एजेंडा के केंद्र में रखा है।

यूआईएफ 2025 रिपोर्ट (डाउनलोड करें)